证券投资顾问业务困境与出路 本文关键词：出路，困境，投资顾问，业务，证券
证券投资顾问业务困境与出路 本文简介：摘要：在互联网金融的时代背景之下，证券投资顾问业务遇到了很多机遇，同时也面临着多种困境，在这种情况下，就应该树立正确的观念意识，总结丰富的经验，结合证券投资顾问业务的特点、困境情况等，正确的进行整改与完善，遵循与时俱进的发展原则，全面提升证券投资顾问业务的工作水平，积极解决目前面临的问题，创建出多元
证券投资顾问业务困境与出路 本文内容：
摘要：在互联网金融的时代背景之下，证券投资顾问业务遇到了很多机遇，同时也面临着多种困境，在这种情况下，就应该树立正确的观念意识，总结丰富的经验，结合证券投资顾问业务的特点、困境情况等，正确的进行整改与完善，遵循与时俱进的发展原则，全面提升证券投资顾问业务的工作水平，积极解决目前面临的问题，创建出多元化的工作模式，为其后续发展夯实基础。
关键词：互联网金融时代；证券投资顾问业务；困境与出路
在互联网金融时代背景之下，应重点关注证券投资业务方面的改革形势，从传统的业务形势进入到相关转型期，同时也面临着困境问题，应予以一定重视，采用合理的方式进行转型处理，提升整体工作效果与水平，为其后续发展夯实基础。
一、互联网金融时代下传统的证券工作已经进入到了转型发展时期
在2010年的时候，我国相关证监会已经颁布出台了《证券投资顾问暂行规定》，在相关领域中也已经开始探索与研究投资顾问能力的提升方式，可以在新市场形势之下，更好的将自身业务投入到互联网的格局中。目前我国的证券商业务构造方面，证券工作占有较为重要的位置，可以保证证券行业在竞争较为激烈的市场当中，获得稳定发展的基础。在长期发展的过程中，我国证券经纪工作，最为重要的获利形式就是通道收入，主要利用交易所的相关成员资格，为客户提供证券交易服务，以此从其中合理的获取到差价方面佣金。在进行高价垄断的形式下，会导致证券工作方面的经营模式缺乏一定的创新力量支持，很容易导致服务出现单一化的问题，难以更好的形成相关自我特色方面的经营观念，导致核心竞争能力难以提升。此类问题的出现，也会使得证券工作的收入出现稳定性问题，相关金融行业难以向着可持续、稳定的方向进步。在2015年的时候，虽然证券工作领域已经进入到了一人一户的相关模式中，使得相关证券工作的垄断模式打破，客户可以有着很多的自主选择权，能够进一步的降低证券工作佣金，减小其利润空间。目前，在互联网领域实际发展的过程中，传统的收入模式已经受到一定冲击性影响，据调查可知，我国目前很多证券工作中，所收取客户的佣金，会比业务的总金额高出50%以上，虽然在2015年之后，行业之内的情况已经得到改善，但是，还是存在很多问题，应予以一定重视[1]。
二、互联网金融时代证券投资顾问业务的困境以及解决建议
目前在互联网金融时代之下，证券投资顾问业务的个体投资逐渐增加，人们的抗风险观念意识有所提升。但是，在融资融券相关衍生品类型逐渐增多、证券投资产品多元化发展的背景之下，会促使相关金融市场更加丰富以及完整，在个体投资的过程中，要想保证投资头脑清醒，将会成为难度很高的事情。在此背景之下，一些中等之上的投资人员，开始形成了不同的服务模式看法，在客户需求方面，也向着多元化的方向进步，例如：需要投资方面的咨询、产业类型的管理等。所以在实际工作中应结合具体的情况进行困境的分析与处理，具体表现为：1.空间有限会导致投资顾问方面的体验率降低在长远发展的过程中，证券商在客户的眼中仅存价值就是交易通道，一般情况下，客户群体对于其他业务形势都不关心，目前在互联网金融背景之下，电子化交易模式的应用，可以提升整体交易的便利性水平，这也是使得证券商与相关客户之间出现关系隔阂问题的主要原因，除了部分年龄很高的客户，青年类型的客户通常不会到营业厅中沟通，这就导致在体验方面，难以提升体验率与认同度[2]。在此过程中，证券商业无法合理的进行业务工作的实施，不懂得采用互联网技术进行处理，会导致整体工作效率降低。在此情况下，建议证券商可以结合互联网技术的应用形式、环境等，正确的将先进技术应用在实际工作中，遵循与时俱进的发展原则，创建出符合自身工作需求的官网平台，通过相关的网络平台，维护自身合法权益，合理的完成各方面建设任务，将线上的各种客户把握在手中，并预防出现客户向着新浪财经等相同类型的网站中流失，以此提升整体证券工作水平与质量，充分发挥出互联网环境之下各种工作方式的积极作用，为后续的建设与发展等提供帮助[3]。2.团队的人才匮乏使得工作质量降低在证券经纪业务的相关工作中，投资顾问有着一定的依附性，但是，目前很多投资顾问相关工作人员的专业素质很低，工作水平参差不齐，难以全面提升客户的忠诚度，也无法形成良好的诚信度支持，不能更好的为客户群体提供高质量服务，也无法得到社会方面的认可以及接受。与期货投资形式、外汇投资形式相较，股票投资对相关的知识、技巧掌握程度没有提出过高的要求，所设置的门槛也很低，通常情况下，在中小投资主体方面，没有迫切提出投资咨询、顾问的要求，而在中端与高端客户方面，服务过程中对投资顾问工作人员提出了很高的业务能力、职业道德素养以及技能方面的要求，然而，目前在证券工作中，相关人员的工作能力很低，专业素质也较差。所以，在互联网大环境之下，相关证券工作领域应树立正确观念意识，积极聘用专业素质较高并且有着丰富经验的优秀人才，利用合理的方式建设高素质人才队伍。且在工作人员实际工作期间，还需定期亦或是不定期的对其进行先进技能的培训，使其可以全面掌握各方面工作技巧、专业知识，提升整体工作质量与水平。另外，还需重视思想政治知识的教育培训，提升工作人员的职业道德素养，满足当前的时代发展需求，达到预期的工作目的[4]。3.综合困境与解决建议目前在互联网的环境之下，证券投资顾问方面的业务面临很多困境，导致各方面工作效率与质量降低，严重影响其长远发展，所以，应结合综合性的发展情况，创设专业化的互联网渠道，降低工作成本，拓宽客户的来源渠道，在提升技术工作质量与服务水平的情况下，充分发挥出各方面工作的积极作用与优势[5]。①创建独立性的理财机构。目前，我国在证券投资咨询方面的企业数量很多，在各种企业当中，多数都未能创建出属于自己的独立公司，也没有在通道交易方面获取到更多的客户源。在此情况下，应结合互联网环境之下的实际情况，创建独立性的理财机构，如图1所示，在理财机构的证券投资顾问工作过程中，应遵循具体的流程化原则，创建出科学合理的工作模式，提升整体工作效果与水平[6]。了提升客户与商业银行之间的交流的有效率，让客户可以跟客户经理进行一对一的沟通，双方添加微信号或者是QQ号等平台进行交流，不仅如此，商业银行也可以用这种方法进行沟通平台的创建。最重要的一点就是，我们可以运用信息基础，创建理财产品售后评价系统，如果客户已经购买过商业银行的理财产品，可以让客户进行产品满意度的填写，从而也为在寻找购买理财产品的用户指明方向。
三、合作共赢
1.增强监管沟通现在，互联网作为第三方支付平台还属于比较新型的金融模式，现在，我国经济技术以及人们生活水平及质量的提升，互联网第三方支付的发展速度以及进度之间还不是完全融合的，换言之，互联网第三方支付平台的管理手段监管部门并没有给出一套完善的方式，因此，管理措施不超前，同时，互联网第三方支付平台的关联规则也没有“天敌”，因此，监管部门对于互联网金融的管理还不是很全面地。所以，政府部门进行业务开展的过程中，对于制度比较完善的商业银行而言选择力度还是比较大的，对于互联网金融还不是很信任。所以，商业银行为了将互联网第三方支付平台立于不败之地，需要与监管机构进行合作。2.与对手结盟自从支付宝等互联网金融的问世，中小型企业在难以贷款的问题上得到了合理的处理。为了提升企业贷款的概率，互联网带宽平台需要把贷款人员以及贷款提供人员的信息进行配对，如果信息配对成功，那么贷款的提供人员和需求人员就可以获得彼此的信息，然后进行选择。第三方平台超级快捷、方便的资金作为媒介，对我国商业银行在资金桥梁的角色发生了翻天覆地的变化，就算互联网第三方平台有方便快捷的优越性，但是其自身具有不便利型，也就是说，第三方支付平台规模比较小，面向的人群也是中小型企业的贷款问题，如果企业需要大量的资金，那么还是需要去商业银行的门店进行处理。3.共享业务生态现在，支付宝与财付通成为了打败银联电子支付现象已胜利告终，因为支付宝和财付通使用便利，可以充分满足客户的需求。所以，商业银行也可以推出信用卡的形式来吸引客户的目光。商业银行将自身的影响力作为引子，将消费人员与企业进行串联，得到了一个崭新的盈利机缘。
参考文献：
[1]邓欣然.区域性商业银行和第三方支付合作共赢的研究[D].西南科技大学,2018.
[2]钟喜.互联网第三方支付对商业银行的挑战[D].湖北工业大学,2018.
作者：杨雅云 单位：第一创业证券股份有限公司
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