银行2011年工作总结及2012年工作计划 本文简介：
XXXX行2011年工作总结及2012年工作计划2011年在上级行党委的关心和正确指导下，我行认真贯彻落实省、市分行年度工作会议精神，积极转变经营思路，通过创新和服务，在巩固传统业务市场的同时不断抢占新的市场，狠抓重点项目和重点业务，多措并举，奋力拼搏，实现业务较快发展。一、主要经营指标完成情况（一
银行2011年工作总结及2012年工作计划 本文内容：
XXXX行2011年工作总结及2012年工作计划
2011年在上级行党委的关心和正确指导下，我行认真贯彻落实省、市分行年度工作会议精神，积极转变经营思路，通过创新和服务，在巩固传统业务市场的同时不断抢占新的市场，狠抓重点项目和重点业务，多措并举，奋力拼搏，实现业务较快发展。
一、主要经营指标完成情况
（一）负债业务?
截止9月末，我行各项存款折合本币108075万元，较年初增加62335万元，增幅136.28%，完成市分行下达目标的266.9%。各项存款余额全口径占比10.97%，四行口径占比22.35%；新增额全口径占比28.2%，四行口径占比40.11%。
其中；人民币储蓄存款余额为18955万元，较年初新增8126万元，增幅75.04％，完成市分行下达全年任务的108.4%。9月末全口径储蓄存款余额占比3.18%，四行口径余额占比8.93%，四行排名第四。新增额全口径市场占比7.40%，四行口径占比19.34%，四行排名第四。全口径储蓄存款余额占比增加2.57%，四行口径存款余额占比增加0.95%，四行排名第一。
人民币企业存款余额为52941万元，较年初新增25336万元，增幅91.78％，完成市分行下达任务的190.5%。9月末我行全口径企业存款余额占比15.27%，四行口径余额占比23.1%，四行排名第二。新增额全口径市场占比28.55%，四行口径占比38.48%，四行排名第一。全口径企业存款余额占比增加4.57%，四行口径存款余额占比增加6.2%，四行排名第一。
人民币同业存款余额为36179万元，较年初新增28873万元，增幅395.2％，完成全年任务的1049.9万元。9月末我行全口径同业存款余额占比85.74%，四行口径余额占比85.95%，四行排名第一。新增额全口径市场占比128.82%，四行口径占比95.25%，四行排名第一。全口径同业存款余额占比增加48.81%，四行口径存款余额占比增加23.93%，四行排名第一。
外汇存款余额为48万美元，较年初新增18美万元，增幅59.97％，完成市分行下达全年任务的514.3%。9月末我行全口径外汇存款余额占比78.63%，四行口径余额占比78.63%，四行排名第一。新增额全口径市场占比100.79%，四行口径占比95.25%，四行排名第一。全口径外汇存款余额占比增加
9.16%，四行口径存款余额占比增加9.16%，四行排名第一。
（二）资产业务
??截止9月末，各项贷款23595万元，较年初增加6435万元，增幅37.5%。贷款余额全口径占比4.98%，较年初增长0.65个百分点；四行口径占比10.89%，较年初增长1.6个百分点。新增额全口径占比7.72%，四行口径占比20.15%。其中：公司贷款5630万元，较年初下降1210万元，降幅17.69%；零售贷款余额17965万元，较年初新增7645万元，新增额全口径占比28.68%，四行口径占比31.58%。其中公司贷款总量的下降主要是融资平台贷款归还1000万元，另有1500万元存量贷款到期还款，续贷资金尚未发放。此外由于前期我行公司条线人员配备不足，业务开展受到一定的影响，总体来看，资产业务呈现总量稳步上涨，零售贷款业务增幅远高于公司贷款增幅的局面。
（三）中间业务
1-3季度，我行累计实现中间业务总收入351.78万元，较去年同期增长259.56万元，增长幅度281.46%，增幅在辖内六家县支行中排名第二。其中公司业务条线实现中间业务收入60.84万元，中小企业业务条线实现中间业务收入67.07万元，个金业务条线实现中间业务收入188.25万元。
（四）战略产品
截止9月末我支行个人有效客户数新增2961户，较去年末增长38.52%，完成全年任务（4300户）的68.86％，个人有效户总数达到10648户。新增有效客户中，个人手机银行新增户1255户，完成全年计划的162.99%，领先全辖。个人网银新增2321户；对公结算账户新增182户，其中新增基本户92户，对公结算账户新增完成率156.9%，县支行排名第一。截止三季度末，新增企业网银108户，任务完成率180%，企业网银覆盖率38.01%，任务完成率及企业网银覆盖率双双排名县支行第一。
二、主要工作回顾
（一）把握创新思路、大力发展新型业务。
今年以来，我行立足于未来发展的定位和目标，结合自身实际，紧紧围绕“以客户为中心、以市场为导向”的经营理念，对内丰富业务种类、完善服务机制，对外以品牌形象赢得客户，深入开展关联营销、捆绑营销、换位营销，积极根据客户实际情况，向其提供立体化、深层次、一站式的综合金融服务，满足客户日益丰富、多元化的金融业务服务需求。在积极巩固储蓄存款、对公存款、流动资金贷款等传统业务的基础上，重点开拓新型业务市场空间，大力发展了委托贷款、银行承兑汇票、票据贴现、网上银行、融资顾问、“
XXXX”等新型业务，有效的推进了核心竞争力的提高、经营效益的不断增长、经营思路和经营模式的有效转变。一是成功办理**XX县投资有限公司首笔委托贷款业务，进一步密切了该公司与我行的业务合作关系，同时通过叙做低风险的委托贷款业务为我行带来稳定的中间业务收入。二是成功办理为XX公司办理3600万元“XXXX”创新型保险业务。今年以来，由于宏观经济政策的持续收紧，中小企业融资渠道更加狭窄。针对目前整个市场资金面持续偏紧的局面，我行在充分研究产品研究市场的基础上，邀请市分行公司业务部、国际结算部客户经理现场为我们讲解“XXXX”等创新性产品，并通过该产品成功与****电缆有限公司实现业务合作，收取保费达60余万元，既实现该项产品“零”的突破，又使我行获得较为客观的中间业务收入。三是成功办理XXX有限公司票据置换通业务。XXX有限公司是我县优质的中型企业客户，我行前期曾多次上门营销，但仅仅建立了结算往来。支行客户经理通过日常维护了解到公司有票据置换的需求后，在与上级行及兄弟机构充分了解业务操作流程后，办理了支行第一批银行承兑汇票业务，实现该项业务“零”的突破，也顺利与潜在的目标客户建立了更深层次的业务合作。
（二）不断巩固传统业务，持续扩大经营规模。
储蓄存款：针对储蓄存款的发展，我行高度重视，及早安排，年初即召开了专门会议，对储蓄存款业务的发展进行专题研究分析，并出台了考核方案，将稳存、增存目标量化分解到每一名员工，挂钩员工绩效工资，明确了奖励办法，从而提高了全行上下齐抓共管储蓄存款的意识和责任心，也充分调动了全行员工主动积极地开展营销活动的积极性，在全行形成了一种推动储蓄存款稳步增长的良好氛围。同时，积极加强服务和营销工作，充分利用年轻员工的服务优势，强化柜面服务，为客户营造馨的业务办理环境，吸引客户。并抽调业务骨干组织几个营销小组，深入各企业单位和优质个人客户，宣传我行结算和产品优势，争存揽储。
公司存款：针对公司存款同业竞争日益激烈的形势，我行对存量公司客户进行了分层包干管理，建立了由行长室、业务发展部、账户经理三位一体的账户维护体系。所有行政事业单位由行长室统一进行维护。并加强与有关企业单位领导和财务人员的沟通协商，减少不必要的经营支出，增加我行存款余额。同时通过上级行统一部署的“中小企业XX行动”、中型客户拓展等工作积极争揽中小企业存款客户。通过上述措施的进行，对公存款实现了稳定的增长。
（三）健全产品营销机制，完善营销组织体系。
一是建立分层次、全方位的立体营销体系。根据支行业务实际，将客户分为优质类、发展类、一般类三大类，指定营销责任人，设计营销方案和营销办法。针对不同层级的客户，由支行行长、分管行长、业务发展部主任、客户经理和账户经理等按照不同的营销办法分别负责营销，各专业员工分组开展相关业务的营销，从而把全行上下紧密结合起来，形成了主次分层、重轻结合的营销体系和坚强有力的营销力量，为实现良好的营销成效提供了可靠的保障。
二是加强业务联动营销。根据业务发展的不同阶段，抽调行内业务骨干组成专项营销团队，根据业务需要和产品种类向不同的客户有计划、有针对性地开展市场营销，如带领理财经理营销贷款客户基金、保险，电子银行、信用卡业务等等，仅九月份我行就成功营销贷款户购买基金500万元。
三是完善考核办法。通过建立每项产品的业务销售考核表，建立公平的营销奖励机制，明确“谁营销谁受益，谁多劳谁多得”的薪酬分配原则，有效地激励全员参与营销，充分发挥了全行员工的主观能动性和积极性，从而激发了大家的营销热情，在全行不断掀起各种业务产品的营销热潮，收到显著成效。
（三）实施多措并举，全力推进个金、公司授信业务发展
信贷业务是我国当前银行业基础业务产品的三驾马车之一，也是商业银行创造利润的主要渠道，叙做信贷业务，就是优化银行客户结构、提高经营效益、提升核心竞争能力和培育可持续发展能力的关键所在。因此我行十分重视资产业务的发展，年初通过广泛而深入地拜访政府相关部门、走访企业、服务客户，储备近5000万元个人及中小企业信贷客户。同时针对目前市场情况，实施公司贷款、中小企业授信、个人贷款三管齐下的经营策略，并将有限的信贷资源有限分配在中小企业以及个人投资经营贷款上。通过贷款的投放，仅财务顾问费一项就拉动支行中间业务增长近
100万元。
三、存在的主要问题
2011年，我行各项经营指标总体实现快速发展，各项工作成绩突出，但同时也存在着一些严重的问题，主要表现在：
一是储蓄存款总体情况较好，但结构不均衡，定活比较低，突出表现在存款波动性较大，后劲严重不足。
二是资产结构不合理。截止9月末，我行贷款余额23595万元，其中公司贷款余额仅为5630万元，占比为23.8%。公司贷款增长缓慢不利于支行贷款结构的均衡，也使得支行贷款业务收入增速有所下降。
三是收入结构有所改善，但仍不尽合理。截止9月末，我行实现中间业务收入351.78万元，较去年同期增长259.56万元。但相关产品贡献度不高，如代理险业务手续费一项，我行与兄弟行之间收入差距近30万元。目前支行中间收入主要依靠资产拉动，与优化经营结构、提高盈利能力的要求还有较大差距；
四是员工素质的提高和业务发展速度不相适应。支行现有职工在复合型、全能型、知识型等方面有所欠缺，在日益发展、不断推陈出新的经营模式和业务品种面前，不同程度的存在着不适应的现象。
五是内控管理工作十分薄弱，相关现象触目惊心。具体表现在：经营管理思路错位、绩效考核的功利化导致全行上下偏重于业务发展，忽视内部管理。大部分员工近两年入行，法纪观念相对淡薄，业务制度、操作规范知晓度不高，业务技能较差，风险隐患不断出现。三季度以来，通过我行自查、排查、以及内审检查暴露出对公结算帐户管理、现金与凭证管理、印鉴卡管理、大额资金交易、反洗钱等关键业务均存在瑕疵和缺失现象，且员工不能正面地认识、正确地对待，未能形成良好的操作规范与学习习惯。客户经理风险控制意识较为薄弱，对贷款相关制度及要求理解不深、执行不严，上岗前未进行必要的岗前培训，在实际业务操作中，未就续作贷款的潜在风险做深入了解，存在贷款材料审核不严，抵押权证办理以及费用收取等信贷业务流程不合规的现象，增加了我行授信业务风险。
四、明年工作初步安排
一是加强员工队伍建设，夯实业务发展基础。现代企业的竞争，归根结底是人才的竞争，建设一支综合素质高、业务工作能力强、能够适应业务发展不断变化的干部员工队伍是支行实现长远发展的关键所在。2012年，我行将把加强员工队伍建设作为支行工作重点内容，组织开展一系列活动，督促全行员工积极主动地做好业务培训学习、达标训练，力争进一步提高综合业务素质，同时要求中层干部发挥带头带动作用，为全行员工的工作发展进步发挥积极的影响。此外，致力营造良好的工作氛围和网点文化，通过开展外出拓展培训、组织集体活动等方式，在全行形成了一种浓厚的积极发展、勇于拼搏的工作氛围，促进全年各项工作的稳步、持续开展。
二是深化内控管理，构建“安全”大坝。随着业务的快速发展，过去隐藏的一些风险隐患已集中显现。“两手抓，两手都要硬”，加强内部管理、坚决防止案件发生已成为明年保障支行稳健经营的重要工作任务。明年支行要在认真搞好各项内控管理日常性、基础性工作的同时，集中精力，结合我行案件防范和化解经营风险的要求，对工作规程中涉及案件防范的内容如岗位设置和岗位职责、业务操作流程、内部管理办法及规定等进行明确，要求相关岗位人员上岗前进行制度培训，同时将“内控管理”作为员工考核重要内容之一，把风险防范的理念和意识融入全行各项业务工作的每个环节中。同时，加大业务自查力度，针对检查中发现的问题与不足，督促相关人员积极限期整改，对屡查屡犯问题涉及人员在年终考核中实行一票否决制并给予通报批评、经济处罚等。此外，还要深入开展员工规章制度学习考核活动，将学习考核情况与绩效考核挂钩，要通过工作的开展，增强了全行干部员工自觉主动搞好内控案防、认真积极落实规章制度的意识和能力，一点一点构建一道防范风险
“大坝”，促进了全行内控管理工作水平的持续提高，为未来我行经营良好运行提供了可靠保证。
三是加快进度，力争支行新营业办公大楼早日对外营业。我行现有营业场所较小，已远远不能适应支行现有业务发展及管理要求。明年支行将积极争取上级行支持，力争新营业办公大楼尽快装修、早日竣工、对外营业，从根本上解决现有办公条件，提升我行对外形象，同时亦为下一步经营管理奠定好物质基础。
四是以增加基础客户群为抓手，加快业务发展。一是利用现有工薪卡免费发放的有利条件，加大对代发工资的拓展力度，拟定营销目标清单，包干到人，确保代发薪业务实现快速增长，扩大我行个人基础客户群；二是继续做好“XX工程”工作，发展乡镇揽存联系人，了解农村外出务工人员回乡信息，在“开门红“动员之前做好信息储备，利用行里配备的礼品做好节前营销，确保“开门红”实现储蓄业务快速发展。三是加强与工商局、行政服务中心以及招商局联系，安排员工及时上门了解新成立企业信息，及时向部门负责人和行领导提供，以便做好源头营销。同时加大对存量账户上下游账户的拓展力度。
五是调整经营结构，构建业务长久发展基础。突出负债结构的调整，通过考核激励引导员工营销定期存款，调整定货比，提高存款稳定性。突出资产结构的调整，紧扣地方经济运行特点、上级行授信政策，加快公司信贷业务发展。突出盈利结构的调整，大力发展中间业务，努力提高非信贷盈利资产的比重。按照风险可控、积极稳步的原则，积极培育客户融资需求，通过创新产品，积极拓展中间业务收入渠道。
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