篇一：风控部工作总结
风险管理部2013年工作总结
今年以来，风险管理部紧紧围绕公司发展战略和年度经营目标，牢固树立“发展第一、风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结合的风控原则，突出“五抓”，在有效实施风险管理的同时，促进了公司业务经营的持续、稳健发展。现就2013年本部所做的主要工作汇报如下：
一、抓规范，着力完善风控流程
制度是行动的先导，是实现风控目标的保障。一年来，风险管理部在公司领导的帮助和指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建章立制与规范管理相结合，一是拟定了《金融类业务操作及风控规程》、《平台业务操作及风控规程》及操作流程图；二是制定了《平台及股东业务授信管理办法》；三是对原有的合同、协议进行了清理，按照“精减、适用、合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导意见的基础上进行了修定完善；四是对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。
与此同时，配合相关部门起草并出台了《过失责任追究办法》，确保了各类业务操作和风险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合规风险、道德风险的发生。
二、抓源头，严把风险入口关
任何收益都不能弥补本金的损失。对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”，保证了项目质量，降低了项目实施风险。一是严
把“项目立项关”，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相关资料、认真听取情况介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可能面临的潜在风险进行识别、分析，并根据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出明确、有效的风控建议，对经双方沟通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请；二是严把“尽职调查关”，对初审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调查清单，并配合业务人员适时开展实地尽职调查。在调查中始终坚持“听、看、查、问、测”相结合的办法，多渠道、多角度获取客户及项目一手资料；三是严把“综合审查关”，结合现场尽职调查所掌握的信息，风险管理部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整性、有效性进行审查。对借款人或担保人主体资格不合法，所投资项目可行性差的果断予以否决，对资料不齐不全的，告知相关人员及时收集完善。另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、资金用途、保证措施、还款来源的真实性、可靠性、有效性进行验证。对客户资信良好、项目可行、还款来源可靠、资金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；四是严把“风控措施设计关”，对符合公司投资及风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项目的具体情况出发，本着“程序简便、措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施，尽可能地为领导决策提供最佳建议。
与此同时，对操作复杂、风险管控难度大的项目，风险管理部还
逐一制定了详细的操作流程，以帮助操作人员准确执行风控决策意见。
全年共开展项目风险评估186个，其中参与尽职风险调查129个，
通过风险审查78个。
三、抓落实，杜绝内生风险发生
事实证明：企业真正的风险不在于外部而是内部，而防范内部风
险的关键在于规章制度的落实。
一年来，风险管理部始终坚持从本部门做起，率先执行公司业务
操作和风险管理制度，做到正人先正己。与此同时，引导相关人员充分认识严格执行规章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风险的重要性。
另一方面，为准确落实项目风控决策意见，风险管理部始终坚持
全程参与项目落实及回款工作，并对落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全过程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚持做到了“有签必审、先审后签”，重要合同一律经过法律顾问审查、领导审定后实施。同时，对落实过程中遇到的新情况、新问题及时帮助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施，有效防止了操作风险、道德风险和法律风险的发生。
四、抓监控，适时化解投资风险
俗话说：“三分种七分管”。为确保项目投资按时顺利回收，风险管理部一方面督促业务部门随时关注项目运行情况，对即将逾期或己逾期的投资项目实行责任到人，采取电话催收与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收相结合的手段加强清收。对生产经营正常、还款有保证、风险可控，但因一时资金周转困难的，在结清费用的前提下按公司相关规定和流程办理延期手续。另一方面，风险管理
部依据投资项目台账随时了解客户结息、还款情况，对欠息、逾期的项目及时与业务部门进行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合业务部门通过约见借款人、前往企业实地考察，全面摸清项目投资风险状况，并根据项目风险特点制定相应的风险化解措施；对通过正常手段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进行交流沟通的基础上，果断采取法律手段进行清收，在一定程度上确保了项目风险管控的有效性。
五、抓评价，不断提高风控水平
投资风险的多样性、复杂性和不确定性，决定了风险管理的灵活
性、严密性和超前性。一年来，风控人员在开展自学与互学、项目讨论与风控交流，不断加强自身专业知识学习和实践经验总结的同时，还定期不定期地开展项目风控工作后评价，对过去己实施项目尤其是对典型案例从项目立项、项目风险识别、风险分析、风险控制、风险跟踪到风险处置全过程进行回顾剖析，认真总结经验和查找不足，进而归纳、完善不同项目风险管控的基本方法及流程，为进一步做好项目风险控制工作，有效防范项目风险奠定了坚实基础。
过去的一年来，风险管理部虽做了一些工作，但也还存在一些不
足之处，突出地表现在“三重三轻”上，即重项目风险控制，轻系统风险防范，重项目前期风险控制，轻项目后期风险跟踪，重自身素质培养，轻团队风控能力建设。
来年工作打算
新的一年，风险管理部将在公司领导的正确领导下，紧扣公司发
展战略和目标，密切配合相关部门，统筹风险管理，着力推进“五继续和五加强”，全面推动公司业务经营持续、快速、健康发展。一是在继续坚持抓好业务学习，全面提高自身主动管控风险能力的同时，切实加强团队风控能力建设，不断增强操作人员对项目风险的识别、管控和处置能力；二是在继续坚持做好项目前期风险识别、分析、控制的同时，进一步加强后期风险的预警与督导处置；三是在继续坚持做好单个投资项目风险控制的同时，切实加强对投资项目行业结构、客户结构、期限结构、收益结构等的监测、调节，不断分散经营风险，防止系统风险、财务风险发生；四是在继续坚持率先垂范各项风险管理制度的基础上，切实加强对公司内控制度执行的监督，减少甚至杜绝操作风险、道德风险、合规风险等内生风险的发生；五是在继续坚持原则性与灵活性相结合的风控理念的基础上，切实加强风险管理新理念、新思路和新方式的研究和探索，为公司业务领域拓展、经营方式转变以及运行机制转换夯实风险管控基础。
篇二：风控专员岗位职责
风控专员岗位职责：
1. 负责对客户资信调查工作，收集资料，撰写可行性报告，出具明确的初审意见。
2. 负责解答客户的疑问，做好融资业务的咨询服务。
3. 负责对业务操作中可能出现的风险点进行风险提示。
4. 负责填写各种合同文本及相关法律文书，保证客户资料的完整及真实性。
5. 负责协调客户关系，定期对客户进行回访，维系优质客户。
6. 负责风险业务的创新及制定相关管理章程，优化内部审核流程。
7. 负责借款到期前客户的通知和配合资产保全人员做好追资清收工作。
8.负责办理风控副总及公司领导交付的其他任务。
篇三：风控工作的开展设想
风控工作的开展设想
风控工作对金融企业的作用举足轻重，现就本岗位对风控概念作一些概述，对风控工作提出一些设想，以呈与管理层修正调整，使我司能稳健地开展业务。
风控概念的概述：
风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失，以最小的风险代价达到效益最大化。
风险控制的划分有多种，在此我概述相关的五种划分方式： 按性质划分，有信用风险控制、市场风险控制、操作风险控制之分。这是最基础的分类，也是最重要的控制划分，也是最复杂的部分，将另外详述；
按关系划分，有对外投资风险控制和对内管理风险控制之分。 投资风险控制内容包括：投资决策体制风险、决策风险、项目可行性研究风险、投资成本控制风险、投资体制风险、项目法人责任制风险、项目建设考核风险、项目建设后评估制度、投资前的风险控制措施、投资中的风险控制实施及风险发生后的补救措施、制定内部风险控制制度等方面。
管理风险控制内容包括：风控理念的共识、风控指标的确立、风控模型的摸拟、风控管理体制的建设、风控流程的安排、风控工作的监管、风控效果的考核、风控人员的培训凝聚等。
按范围划分，有大风控和小风控之分：
大风控是指企业围绕总体经营目标，对企业管理的各个环节和经营全程中进行风险控制，培育良好的风险控制文化，建立全面的风险控制体系（包括投资方向，投资筹资策略、风险与收益动态界定、风险应对措施的建设、风控制度的设立、风控执行部门设置、风险管理
信息系统、内部控制系统、风控人才的成长、风控理念的教育），在风险可控的前提下取得最大化收益，帮助集团在激烈的内外风险冲击中生存下来。
小风控是指分析研究某个投资项目全程的风险与收益，采取多种措施（包括对风险进行分析、预防、抵制、减缓、转移、自担等操作），平衡风险大小和预期收益，使该项目收益最大化；又或是单就公司内部的某个风险领域展开评估，并长期对其进行监控，比如重要的投资资金分配模型。
按层级划分，有集团风险和部门风险之分
集团风险包括：国家的政策法律风险、经济环境的风险、集团的产品和服务方向的风险、集团资金的监管风险、集团的形象舆论风险、集团的用人风险、集团领导的道德风险、集团运营模式的风险；
部门风险各不相同，比如风控部门的风险包括：风控制度的缺失、风险点的误判、风控措施的失当、风控监管的遗漏，资金运作的错配等；比如业务部门的风险包括：投资项目的调查失实、信贷员的恶意作弊、绩效奖惩的误导等；后勤部门的风险包括：文件档案的破损、平台运作的延误、环境安全的忽视等。
按风险环节划分，又把风险分成资金匹配环节、贷款项目环节、线上筹资环节、线下筹资环节、业务操作环节、对外推广环节、网络平台环节、道德风险环节、绩效奖惩环节。
以上的风险都长期存在于金融行业当中，是每个金融企业都必将面对的问题。而且，由于我国的民营金融企业刚刚起步，一切的一切都是那么的朝气蓬勃，又是那么的莽撞冲动，征途中险象环生。那么应该怎样对民营金融企业各种风险进行管理呢？怎样做到全维、全程、全员、动态的风险管理呢？坦率地说，我司现阶段是做不到的。只能是努力朝这个方向努力，但一定要坚持，从易到难，分期完善，边开展业务边防控风险，才符合成本效益原则。
风控工作设想：
我司的风险控制必须通过风险管理来实现。
所谓风险管理是指风险管理单位通过风险识别、风险衡量、风险评估和对应控制等管理方式，对风险实施有效控制和妥善处理损失的过程。风险管理具有管理学的计划、组织、协调、指挥、控制等职能，同时又具有自身的独特功能。
因公司刚刚起步，难以处理复杂的风控操作，现只好化繁为简，先把既容易操作又能防范最直接风险的规程搭建起来，未来再逐步完善其它的风险控制制度。我从全司范围的风险管理和风控部本身的风险管理两方面设想如下：全司的风险管理将是长期的全面的大量的管理工作，单靠风控部是不可能包办的。我建议设立由总经理领导下的风险管理委员会，由各部门经理或各部门的内控专员（可在各部设内控专员，专司本部的风险控制工作）组成，其工作职责是：
(1)根据公司管理层确定的风险管理战略，确定全司的风险控制目标；
(2)确定全司整体的风险策略、风险管理政策、程序和措施；
(3)对全司各部门的风险状况进行定期评估，确定相应的风险管理政策、程序和措施，初定一月一次，遇特别情况可及时召开；
(4) 核定风险管理的部门职责、权限、报告制度， 核定各类风险的控制或缓释措施，
(5)对重大风险事项进行评估；
(6)核定各条线的业务连续性计划、应急预案和演练频率，审议操作风险突发事件的应对措施，制定处置策略
(7)确定风险管理违规事项的处理意见；
（8）听取各部审议通过的有关风险方面重大事项的报告；
（9）核定全司关键风险指标和限额，检视业务部门的执行情况；
（10）审核超风控部权限的投资或筹资项目；
（11）确定全司风险管理的其他事宜；
（12）总经理有一票否决权，但对于风险管理委员会否决的事项，总经理无权批准；
（13）由风控部负责委员会的日常工作联络以及会议的组织、记录、整理等工作。
以上风险管理委职责是大的框架，不一定马上铺开，但应坚持方向，条件成熟一条则落实一条。
目前，我司可先从让各部门列明各业务环节的风险开始，再分析各环节存在的风险点、针对各风险点制定风险管理措施、各措施的执行人、报告流程、各部门的风险管理绩效，然后，统一报风险管理委员会协调安排。风控部对各部门从旁协助，提供咨询和建议服务,并在风控决议作出后，担任执行部门。
风管会很有必要建立，但它会被纷繁复杂的风险问题烦扰，还得在适当时机成立一个具体监查执行部门以辅助委员会工作，以定期跟进考核各部门相关风控政策规章的落实。建议在未来成立内控合规部，这种方式比较循序渐进。
综上所述为全司的风险管理设想。现在具体阐述风控部的本身的风险管理，我部将对四个方面着手，分别为管理目标、政策制度、执行架构、绩效奖惩四方面：
风控部的管理目标
长期的目标是将公司面临的金融风险可控的前提下把业务效益最大化，让投资者的资金得到安全的盈利，坚持投资资金的安全性、流动性和效益性原则，大力拓展投资业务，在发展中控制风险，实现可持续的均衡的发展。形象化地说就是帮公司在激烈的金融斗争中生存下来，剩者为王。
短期目标假设如下：对我司1000万元的投资本金进行贷款风险控制，在提取5%的坏帐准备金后，确保在第一波抵押贷款全部放出三个月后毛利率在9%即85.5万元之内，达成目标的可能性在95%以上；另一方面5%的违约可能性，即在第三个月后暂时的未收本金达
864.5万元 ，但仍可在未来处置抵押物后收回余额和罚息。该风险有很大的概率可控可防；
下一轮的目标要根据第一轮的资金余额和结构情况再确定，但仍以低于第一轮的不良率5%为基础，以安全投资、适当赢利、完善风控体系、探索优质项目、煅炼人才为目标；
风控部的政策制度
要建立有效的信贷风险管理体系应当确立以下几个基本工作方向：
1. 营造审慎合法的投资文化
2. 培育适合我司的市场客户
3. 造就多维联合的风控系统
4. 构建完善独立的内控体系
5. 确立有效的全员风险责任制
根据以上的方向确定以下的政策：风控部岗位职责、业务授权政策、额度管理政策、授信调查评审政策、筹资及贷款定价政策、中小企业准入政策、贷后管理政策、不良贷款管理政策、文档资料管理政策、客户信息管理政策、授信尽职调查与问责制度等等。以上政策具体另列；
为踏出坚实的第一步，也为公司整个业务发展进入良性循环的开端，建议第一轮贷款项目必须是安全第一！初步信贷政策是第一轮的三个月期贷款必须全部是足值抵押的中小企业贷款，分多笔投放，必须投向支柱型的产业，其它品种的贷款和行业不予考虑，此乃上策；当然，也可以抽一部分的资金投放到个人抵押贷款上，但这会增大工作面，不利于集中力量对主要投资方向营销，也不利于信贷队伍的素质提高，此乃中策；下策是来单就接，笔笔都进行严格的风控，这样做会很快上业务量，但风控压力骤增，忙乱必疏，倍添风险，全公司的业务开拓也会饥不择食，无的放矢。
以后的贷款品种还应扩大到大量的小额个人贷款业务中去，毕竟，我国有13亿人口，这是一个巨量的基数，容量极大，根据风险
建材加盟网友情提示：多打电话、多咨询、实地考察，可降低投资风险！
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