新能源发电企业保险管理研究 本文关键词：新能源，发电，研究，管理，企业
新能源发电企业保险管理研究 本文简介：摘要：当前，我国能源行业的发展的内外部社会环境发生了重大变化，能源结构调整和优化取得显著成效，新能源电站如雨后春笋般一座座拔地而起。新能源电站的诸多风险也伴随着资产的交付、运行维护管理而产生，因此电站的保险管理也显得尤为重要。本文分析了新能源发电企业保险的现状，从保险的标的、险种、流程管理三个方面做
新能源发电企业保险管理研究 本文内容：
摘要：当前，我国能源行业的发展的内外部社会环境发生了重大变化，能源结构调整和优化取得显著成效，新能源电站如雨后春笋般一座座拔地而起。新能源电站的诸多风险也伴随着资产的交付、运行维护管理而产生，因此电站的保险管理也显得尤为重要。本文分析了新能源发电企业保险的现状，从保险的标的、险种、流程管理三个方面做进一步保险管理的探索，探求被保险人以此全面控制风险，提高其整体保险管理水平。
关键词：新能源发电；运营期；保险；风险应对
一、现状分析
由于新能源发电企业属于新兴行业，所以该行业的发电企业保险管理现状主要呈现以下几个方面:一是险种分散管理，集成性差，保险管理人员多为兼职人员，保险管理水平普遍较低，对常设险种的保险责仟不清楚，忽视责仟免除;二是对于行业涉及的新设保险类型关注不到位;三是资产管理水平低，缺乏资产管理意识，对于涉及资产类保险的标的和范围不明确，资产分类和规范化管理不到位;四是缺乏理赔经验，各级各部门对于保险出险后的理赔和施救措施缺乏实际应激管理能力，协同不到位，延误了保险理赔的最佳时机;五是对保险经纪业务的认识有误区;六是对绿色保险的功能和品种了解匾乏。
二、保险标的
保险标的可以是财产、人身、利益、责仟、项目等。在被保险人来讲，除了财产、人身等常规险种外，围绕着某些特定指标或功能的实现，也可以进行某种约定的项目保险，譬如，发电量、设备质量及功率衰减功能，这些都可以在保险合同中以基本条款、增加条款及清单的方式明确的体现出来。共建电网外围工程(汇集站及外线)交付资产保险标的较为特殊，其管理特点需要探讨。目前，一般电网外围工程的模式都是多家投资共建，场外资产纳人被保险人管理，保险管理采取两种方式。第一种，可以按投资企业的要求，统一引人保险经纪人，对共建资产打包签订委托保险管理协议，进行保险管理;第二种，各投资企业落实了接人容量，落实了外围工程竣工决算转固的金额，按照被保险人(各投资企业)接人的比例及金额对电网外围交付的工程资产进行投保，具体保险标的物及清单需要和保险人共同进一步确认。目前实践中，两种方式均有采用，显然，第一种，引人保险经纪公司管理更为专业。
三、险种鉴别
不同的保险标的，会有不同的险种，作用也不同。除了雇员、公众责仟风险外，新能源发电企业的保险，在这里我们主要探讨“财产一切险”、“机器损坏险”和“绿色保险”。
(一)财产一切险
财产保险顾名思义就是保财产，而这个财产指的就是固定资产，主要涉及房屋及构筑物、办公设备、运输设备、机械设备、电力工业专用设备、其他设备六大类。这也是“一切险”的保险标的，相对于财产基本险和财产综合险，“一切险”的保障范围最高。
(二)机器损坏险
“机损险”保险标的一般分布在电力工业专用设备中，该部分资产，在管理维度的约束和需求下，又形成了风力/光伏/光热/生物质能/垃圾发电设备、输变电设备及线路、配电设备及线路、电力专用自动化控制设备等种类，J甘行生出相应的小类。“一切险”和“机损险”是相互补充的，为了取得全面的保障，被保险人最好在投保“一切险”的基础上附加投保“机损险”;“一切险”和“机损险”计费都是总价加清单方式在保险合同中体现;保额，有原值、净值、重置三种可供选择，在实际理赔时，原值和重置价值使用较多;费率，一般在投标文件中明确，投标人，一般参考行业市场标准，但也会配合整体报价及保险服务方案进行调整。
(三)绿色保险
我国传统的“绿色保险”只指环境污染责仟险，不能反映当前绿色保险发展现状。但是，伴随着绿色能源行业的进一步发展，太阳能、风电、光热、垃圾制气、生物质、地热等新能源发电企业都涌现出来，不同的新能源发电企业有着不同的资产特性，产生能量的方式也有很大的差异。于是出现了许多新型的险种，譬如，主生产设备质量一“光伏/光热组件产品质量及功率衰减保证保险及特别约定”，“发电天气指数保险”用以应对光伏(风力)电站因光照强度(风速)不足或者日照时间(风速切人时间)减少所造成的发电量减少的间题，解决发电企业在生产经营过程中的财务风险。而新型“绿色保险”定义为以平衡企业收益为目的，能够通过稳定企、!卜经营、!卜绩和现金流的方式来协助企业融资的保险产品。
四、保险的流程管理
(一)新签保险和续保
1、合同谈判时，建议取消或弱化合同第一顺位保险赔偿金请求权人或第一受益人是银行的约定。一是项目运行后，由于种种原因，进行项目资产的处置，但是由于目前大部分场站固定资产都办理了抵押贷款，所以涉及到第一受益人是银行的间题，资产处置困难;二是资产交付运营后，保险购买后，加之考虑索赔到账的手续和时效的间题，取消相关保单的第一受益人是银行的条款、或取消银行对相关理赔资金(定损额度以下)的控制，可加快理赔资金到账，从而及时处理电场出险造成的损失;三是由于投资电站均涉及到投融资，涉及资本金和银行贷款，但随着时间的推移，贷款时限的缩短，以及贷款本金和利息的按时偿还，贷款人的风险也在逐步降低，且投资方有多种方式担保，譬如，母公司或上级单位的信用担保、固定资产抵押、收益权质押等，笔者认为有了一定的担保和抵押，后期理应淡化第一受益人约定。2、士曾加特别约定和扩展条款。一是在招标环节和合同谈判环节，增加特别约定或资产扩展条款，业内约定增加资产比例占被保险人总投保资产的100Io-150Io，这样可以保证保险期间增加的资产保险保障;二是增加清理残骸费用扩展条款和抢险施救条款，注意应用环境和保险专业术语的措辞;三是增加指定公估人条款等。对于不同的情形和客观环境，应该仔细研阅保险人的基本条款，了解特别约定的效力高于扩展条款，扩展条款的效力高于基本条款等。3、士曾加合同保险人的服务约定。一是增加服务专项费用约定:根据被保险人提出的风险管理、防灾防损要求，保险人将支付被保险人总保费3%的防灾防损费，主要用于投保人、被保险人进行防灾防损措施，或接受风险管理及保险方面的技术交流与服务;二是增加风险查勘约定:保险期限内，针对本项目保险人将负责组织至少每年一次现场风险查勘井提交风险查勘报告，提出有针对性的防灾防损建议;三是培训服务约定:在合同签订后，保险人提供每年至少一次保险知识和风险管理培训服务，以提高被保险人相关人员的安全意识和防灾防损技能。可以约定以上培训次数根据出险情况酌情增加，相关费用由保险人承担。4、强调合同续签及终止续签。应约定，保险人应在合同到期前三个月，提前与被保险人联系井磋商进行下一轮合同续签事宜。若因保险人原因要求终止续签，保险人应在本合同到期前三个月通知被保险人。否则，容易导致脱保，或者保险的中断。对于保险集中管控的被保险人，合同期限也可适当延长，但对应需加强保险的过程管理，尤其是对保险服务的评价流程，加大被保险人对保险人的保险服务质量的监督和评判，作为合同项下续保的先决条件等。
(二)合同期内的保险实施
1、在保险合同的管理方面，通过出险的保险赔付工作，考虑优化合同和保单细节;进一步规范老项目续保和新项目保险采购管理工作，规范招标流程及评分标准，使之更加公平、公开，过程透明;组织培训，提高保险管理水平，收获理赔经验少付曾强防风险意识。2、加强保险期间的及时履约管理，加强财务保险合同的履约保函或者保证金的管理，这样在保险期内，包括在出险后，都可以有效规避相关风险，J十保证及时获得相关的保险赔付。3、要求保险人出具理赔服务手册，包括但不限于保险合同保障范围、保险服务承诺、主要索赔材料清单、理赔服务流程、投诉机制和投诉制度、其他增值服务及措施等，以便被保险人及时发放到投保的场站，做好出险的应激准备。4、被保险人，做好保险管理的上下联动工作，各投运场站应有安全应急预案，出险险情后，应保护现场和控制灾情蔓延，注意报警和报险，以及相关接警接险，配合完成相关查勘、处置、清点、善后工作。
五、保险管理的展开和探索
(一)规范保险清单和联保方案
这样做，对量化“一切险”“机损险”的承保金额，精准保险有指导意义。由此也可以追溯看出，建设期“预转固”和竣工决算交付资产管理的重要性。针对不同的新能源电站，根据行业历史经验，对标经验，针对不同的国别及地区市场采取不同的联保方式。
(二)选择不同的险种组合，挑选最优性价比方案
譬如，在光伏和光热发电一块，对于光伏组件产品质量及功率衰减保证进行保险及特别约定，对发热设备的产品损耗功率衰减就可以进行保险及特别约定。这些影响发电效率的保险，也更有必要根据行业不同有侧重点的采购。根据新能源电站设备操作水平，管理经验的提升，建议“机损险”减低保费，侧重于对常出间题的风险分析和应对，采用定项洽谈方式选择“定项约定保险”项目为好。
(三)加大招标文件中对服务方案评标权重及协同管理
被保险人不以最低价中标，加大招评标工作中对服务方案、技术水平、行业内服务经验、行业内重大赔案处理经验、服务实施计划的考评的得分权重，看重保险的后续管理。同时，加强保险的协同管理，进一步从整体上抗风险，降本增效。采取业主/总包商/运营商统一保险的管理模式。一揽子保单，保障所有工程和为整个项目而设计;统一的保单条件;保障所有项目利益方;可以选择保险人的安全性;精确地控制保费;保险赔款直接支付给被保险人，被保险人可以控制赔款的使用;建设期的保单向营运期的保单转移顺利，无缝衔接;统一保险管理模式的连续性一建设期转营运期后必须统一管理保险。考虑到建设期延长的风险，发电项目建设期的长短关系到资本化间题和投资回收期间题，建设期越短，就能越早获得发电收益和资本回报。但实际施工建设中，时会出现工期过长的间题，而且出现长期搁置，不能井网的情形，这种风险是否能够采取一揽子保险的方式予以规避。
(四)加大保险经纪业务的引人，搭建企业风险管理框架
我国保险经纪人发展多年，也积累了丰富的经验，在企业，尤其是大中型企业转嫁风险、提高风险管理水平方面发挥了重要的作用。据统计，在发达国家成熟的保险市场上，由保险经纪人承揽的业务占}o%以上，委托经纪人办理保险业务早已成为国际惯例。世界soo强企业中90%的企业都聘用保险经纪人作为风险顾间。因此，与保险经纪合作，让专人的人做专业的事情，更专业更系统的对保险工作进行立体层面进行总结、优化，从而规避风险、专业管理、降本增效。在管理过程中，需落实三方(保险人、被保险人、保险经纪人)责仟义务，落实佣金比例，探讨共保体和再保险业务，优化、细化专业板块保险管理等，进一步在共同利益的基础上加大专业化风险管理力度。同时，关注新型“绿色保险”，和政府、有实力的保险公司共同配合，探索探讨新型绿色保险产品和类型，进一步发掘新型绿色保险投资功能，为新能源发电企业融资提供更多的资金支持。
作者：辛方兴 陈军强 单位：中国电建集团西北勘测设计研究院有限公司
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