城乡女性医疗保障参与差异及对策 本文关键词：城乡，对策，医疗保障，差异，参与
城乡女性医疗保障参与差异及对策 本文简介：摘要：本文以山西省运城市城乡女性对于医疗保障认知、利用程度为研究对象，首先，通过对比分析客观反映城乡女性享有社会医疗保障情况，发现城乡女性在社会医疗保障的知晓度、认可度、参保率和利用报销情况等方面都有差异，而且城市户口女性整体利用情况要优于农村户口女性。其次，通过因素分析方法探究导致二者之间利用社会
城乡女性医疗保障参与差异及对策 本文内容：
摘要：本文以山西省运城市城乡女性对于医疗保障认知、利用程度为研究对象，首先，通过对比分析客观反映城乡女性享有社会医疗保障情况，发现城乡女性在社会医疗保障的知晓度、认可度、参保率和利用报销情况等方面都有差异，而且城市户口女性整体利用情况要优于农村户口女性。其次，通过因素分析方法探究导致二者之间利用社会保障差异的原因和影响因素，发现教育程度、家庭经济情况、女性自我健康评价等因素对于差异起主要支配作用，但同时家庭地位、疾病类型等也存在一定影响。最后，以缩小城乡女性享有医疗保障资源差距为出发点，以提升城乡女性健康保障状况为目的，从促进城乡一体化建设、提升城乡女性对于社会医疗保险的利用能力和积极发挥商业保险补充作用三大方面提出改善对策。
关键词：城市女性；农村女性；医疗保障
新医改之后，我国逐步建立起新的社会医疗保障体系，城市开展城镇居民医疗保险、城镇职工医疗保险，农村则统一为新型农村合作医疗。虽然同样是以通过缴纳一定参保金额形成基金来为参保人提供一定的补偿和保障，但由于在医疗资源、经济条件、对医保的认知程度等方面存在固有的差距，城乡二元化格局在可利用的医疗保障资源方面仍较明显。由于男女两性文化水平差异、从事工作类型不同以及生理上固有的差别等影响，导致男性、女性各自在社会生活中面临的风险不同，女性更是属于社会保障中的弱势群体。并且，源于诸多社会、经济因素的综合影响，导致城乡女性在参与医疗保障方面存在诸多差异。有鉴于此，本文主要基于医疗保障的时代背景和理论背景以及现阶段发展、完善情况，从女性性别特点出发，以山西省运城市为例，研究城乡女性社会保障状况，揭示城乡女性医疗保障差异的现状以及影响因素并提出进一步改进举措。
一、运城市城乡女性医疗保障利用差异现状
所谓医疗保险是指当社会个体生病或者受到人身伤害后，由国家或社会机构给予的医疗服务或者经济补偿。近年来，随着我国经济实力和综合国力显著增强，为了更好发挥医疗保障减少风险的作用，确保更多人机会均等地利用医疗资源，我国新医改中构架了社会医疗保障体系。然而，由于国民收入水平的提高以及健康意识广泛增强，部分人的实际参保需求超出了基本保障范围，旧有的基本医疗保障体系无法满足其医疗保障需求，社会商业保险便应运而兴，发展迅速。我国的商业保险行业目前发展前景可观。故此，本文所涉及的医疗保障之定义，主要是指国家和政府提供的社会医疗保障（社会医疗保险）以及不断完善发展的商业医疗保障即商业医疗保险。我国目前实施的基本医疗保障体系包括城镇职工基本医疗保险制度、新型农村合作医疗制度、城镇居民基本医疗保险制度和城乡医疗救助体系。其中，城镇职工基本医疗保险由用人单位和职工按照国家规定共同缴纳基本医疗保险费，建立医疗保险基金，参保人员患病就诊发生医疗费用后，由医疗保险经办机构给予一定的经济补偿，以避免或减轻劳动者因患病、治疗等带来的经济风险。新型农村合作医疗和城镇居民基本医疗保险实行个人缴费和政府补贴相结合，待遇标准按照国家规定执行。商业医疗保险同其他类型的商业保险一样，也是以合同的方式预先向参保者收取医疗保险费，当被保险人患病并去医疗机构就诊而发生医疗费用后，由医疗保险公司给予一定的经济补偿，主要分为报销型医疗保险和赔偿型医疗保险。报销型医疗保险是指患者在医院里所花费的医疗费由保险公司来报销，一般分门诊医疗保险与住院医疗保险。赔偿型医疗保险是指患者明确被医院诊断为患了某种在合同上列明的疾病，由保险公司根据合同约定的金额来给付患者治疗及护理费，一般分单项疾病保险与重大疾病保险。山西省运城市下辖1区2市10县。据近年来人口统计及抽样调查数据显示，山西省运城市全市常住人口为525.23万人，女性与男性比例为100比105.14。该市城市女性主要是指运城市市区以及所辖各县的拥有城镇户口的女性，而农村女性则指拥有农村户口的女性，包括长期在农村居住以及在城市暂时居住的农村户籍女性。根据相关调查研究，从社会医疗保障方面来看，参保率、知晓报销比例、认可参保必要性等方面，城市女性比例均高于农村女性；其中差距较大的是参保率和对于报销政策的了解情况，城市女性参保细则知晓率高达94%而农村女性则仅为67%；而在参加基本医疗保险之后，为了多报销一些医疗费用而过度医疗的现象，在农村居民中的发生频率比城市居民更高（此处所指的过度医疗是因患方为了可以通过医疗费用报销的方式减少自己实际支付的费用而主动要求医方进行本不必要的医疗行为）；另外在接受医疗救助方面，城市居民受助率低于农村居民，但二者比例均维持在较低水平。从商业医疗保障方面来看，无论是城市户口还是农村户口的女性，参保细则知晓情况、认可参保的必要性等方面其比例都低于基本医疗保障所对应的数值，但总体上城镇居民比例均高于农村居民。而且，根据相关调查数据，城乡女性无论对于基本社会医疗和商业医疗保障政策还是对于认知、利用情况等方面均有明显差异。整体来看，无论是从社会医疗保障还是商业医疗保障来讲，城市居民比农村居民了解、利用程度都较高。具体而言，参加了相应的基本医疗保障（即城镇居民医疗保险或者城镇职工医疗保险）的城市户口女性中高达80%的人都认为没有参加商业保险的必要性；而农村户口女性参加新农合的认可率都较低，其参加商业保险的积极性更加低，甚至有一些农村户口女性直接表示出商业保险就是骗钱等等类似的误解或偏见。
二、运城市城乡女性医疗保障利用差异因素分析
如上所述，运城市城乡女性居民之间对于社会医疗保障的认知及利用情况存在着较为显著的差异，其原因是在如下多个方面因素综合影响下而形成的。
（一）受教育程度影响女性对基本医疗保障实施细则的知晓率和认可度
根据相关调查统计，运城市女性受教育程度即文化程度在城乡之间有着一定差异，城市户口女性大多是中专及中专以上，而农村户口女性文化水平大多是初中或高中。在此需要明确指出的是，受教育程度与该市女性对于社会医疗保障政策本身的认知状况没有显著关系，即不同受教育程度的女性对于社会医疗保障政策的知晓度没有显著差异。这表明，无论是在受教育程度相对较高的城市还是受教育程度较低的农村中，并不影响该市女性对社会医疗保障政策的知晓率，这也从侧面反映出运城市社会医疗保障的政策普及和工作基础较好。然而，在政策普及基础之外，由于受教育程度之差别，该市城乡女性对于参加基本医疗保障实施细则的知晓率和认可度却存在着显著差异。城市户口女性受教育程度相对较高，她们对于基本社会医疗保障实施细则的知晓率和认可度也相对较高，对于参保后的风险规避更加理解和认同；相反，受教育程度较低的乡村女性对于基本医疗保障实施细则的知晓率和认可度则相对较低。
（二）就业及家庭收入情况影响城乡女性参与社会医疗保障程度有别
运城市女性工作类别在城乡之间分布有着较为相似的地方。除了务农和政府单位这两项与城乡户口有明显关联的工作类别之外，个体营业是该市城乡女性共同相对集中的工作类别。这是由于在城市化进程中，多数农民已经抛弃了过去以土地为主要经济收入来源的模式和思维，转向更为商业化的个体营业；农村户口女性由于大多文化程度相对较低，因而多选择从事工厂务工和家庭个体营业。农村户口的务工女性由于就业的工作单位大多为小工厂、小企业，合同期较短、雇佣关系不稳定，用人企业并没有完善的缴纳基本医疗保障的制度实践，而且参加社会医疗保障没有固定的开展规范，加之农村户口女性本身对社会医疗保障实施细则的知晓率较低，因此用人企业劳动保障制度及运行的不完善和对于医保持可有可无的态度使得农村女性参保率低。除了就业差异外，家庭经济状况对于女性参与社会医疗保障情况亦有显著影响。这不仅表现在参保率上，而且更明显地表现在参保种类上。在家庭经济状况较好的城市，不仅基本医疗社会保障的参保率较高，而且商业保险的参保率也高于农村。参加医疗保险的状况不仅受到女性的文化程度、思维观念等主观因素影响，而且也受经济状况等客观因素的影响。整体而言，文化程度差异不仅导致女性对于参加医疗保障思想认识上存在差异，而且通过影响其工作类型、收入状况等因素，引起了在决定参保类别方面的种类差异。农村女性因受文化程度限制，大多务农或从事个体经营，在经济收入水平相对有限和对相关细则知晓程度较低的情况下对于医疗保障的参与积极性自然不高。而城市户口女性，在自身对相关细则知晓及认可的基础上，更有能力为自身选择参保类别，而且往往更多受到工作单位的参保补贴。
（三）自我身体状况评价影响城乡女性对于社会医疗保障的利用方式
“小病乱扛、大病吃药”的思维观念在农村中根深蒂固。同样一种疾病，在城市和农村家庭的重视程度和康复方式选择不同。农村户口的女性大多对于自我健康状况评价相对较高，这也是源于“能扛就扛”的传统观念。事实上，大多农村女性由于常年劳动过度，腰间盘突出、类风湿疾病等等慢性病患病率较高，但得到有效而到位的治疗和康复的较少，大多只是通过简单的购买、服用非处方药物来减轻病痛。而在长期住院诊治、康复等方面，大多数人表示即使是有相应医保的报销比例，医疗费用对其也是不小的负担，而且没有时间和必要性。因此对于基本社会医疗保障的利用，大多数农村女性仅仅是体现于门诊简单处理、用药缓解等方面。显而易见，自我身体状况评价较高导致参加商业医疗保障的积极性低，并且参保费在其看来更是难以负担，这些因素的综合作用共同影响了农村女性的商业医疗参保积极性。而且，城乡女性对于身体健康状况的自身评价还影响到了她们各自对于疾病的重视程度和利用相应参保类别的积极性。农村户口的女性大多对自身健康状况评价较好，在她们看来，大多数慢性病能抗就抗，能吃药缓解就没有必要住院治疗。在商业参保率低的基础上，她们对于医疗保障的利用程度更低。
三、促进城乡女性医疗保障均衡发展建议
促进城乡女性医疗保障均衡发展，除了要大力推动城乡基本医疗保险一体化建设、充分发挥商业保险在基本医保体系中的补充作用外，还要努力增强农村女性利用医疗保障的能力。
（一）推动城乡基本医疗保险一体化建设
要改善女性社会医疗保障现状，促进城乡均衡发展，可从城乡基本医保合作入手，不仅要合并其参保种类，并且要积极探索在城乡基本医保的筹资来源、保障报销政策等方面的合作。对于虽为农村户口但长期在城市务工的女性，应允许其参加城市居民医疗保险，这样不仅可以减少她们的疾病医疗费用，还可以减少其因为缴纳参保费用、进行报销审核等带来的繁琐流程。对于参保人员，政府可采用统一缴费标准，给予一致的医疗补助费用。在医保基金的筹集方面，可以将此部分人群纳入其中，同时要考虑到不同收入阶层的经济状况差异，建立多层次的缴费标准。此外，考虑到职业种类或者户籍状况，对于有参保意愿的女性，无论其属于何种职业类型，何种户籍状况，政府应考虑放开参保限制，使得城乡女性均有机会自由自主选择保障类型。这样不仅可以增强城乡女性参保积极性，让其感受到有自我选择参保类型的主动权，进一步促进城乡女性根据自身经济状况做出更加合理的选择。
（二）发挥商业保险在基本医保体系中的补充作用
商业医疗保险可以成为基本医保的有力补充，进一步提升城乡女性医疗保障水平。在城市女性参加基本医疗保障率较高的前提下，应更加侧重于发挥好乡村商业医保的补充作用。因此应在大力发展和普及基本医疗保障的同时，更加注重社会医疗保障选择的多样性，不仅要推进基本医疗保险一体化，而且要争取最大程度地发挥商业保险机构承办大病保险的专业优势。在具体实践过程中，一方面可以对于企业实施一定优惠政策，通过减少税收或者划定特定收税比例来提高企业为员工购买商业医疗保险的积极性；另一方面给予商业保险公司一定的支持和扶助政策，鼓励其探索与医疗保险合作的合理模式，推动商业健康保险赔付对接社保卡系统，直接赔付就医。
（三）提高农村女性利用医疗保障的能力
农村女性对于社会医疗保障利用程度普遍偏低，并不是由于在医疗保障政策知晓程度上的缺陷，而是在于对实施细则知晓率较低。其根源一方面缘于受教育程度限制，另一方面缘于其自身家庭经济条件状况限制。因此无论从思想理念还是实际经济条件方面而言，要改善农村女性对于社会医疗保障的利用情况，应该从如下多个方面入手：1.加强农村女性医保知识教育普及力度。各级政府应在广大农村女性当中加大力度普及基本医疗保障实施细则的相关知识。考虑到农村女性文化水平相对偏低，她们对于传统媒体接受能力更好，因此这些工作都可以通过一些传统的媒介进行。比如对于医保政策的简报以通俗易懂的图画形式张贴在广大乡村，在当地电视台定期播放制作的情景剧宣传视频，发放相关传单等等。通过通俗易懂的宣传，不仅要从思想观念上使乡村女性了解到参保规避风险、减少潜在经济压力的作用，更要使她们了解到国家基本医疗保障制度的设立初衷、资金筹集和整个基金流转运作的理念。2.提供高发疾病诊治补助。对于女性妇科疾病诊治以及当地多发地方病提供适当的医疗补助是有效提高农村女性对于医保利用程度的有效办法。有针对性的医疗补助，一方面可以提高农村女性自身以及整个家庭对于参保的认可度，另一方面也可以提高参保后对于医保的利用程度。此举若行之有效，可使一些农村女性疾病的预防及早诊、早治，既节省了潜在医疗费用负担，又提早预防了一些疾病的出现，降低地方病的患病率，有效提升城乡女性健康水平。3.加强对农村女性的指导。以县级为负责单位逐步实施村级医保协管员或志愿者制度，除过有计划地定期向当地女性普及医保政策知识之外，主要工作应是接受当地农村女性关于医保问题的咨询，以及帮助她们解决在使用过程中遇到的一些困难。例如，报销应准备的材料、报销费用的补贴时间、纳入报销范围的医疗费用等等。这样一方面可使农村女性能够正确无误地理解医保政策精神，另一方面亦可确保她们在利用医保的过程中得到有效指导。4.提高农村女性利用医疗保障的便利性。要提高农村女性利用医疗保障的积极性，还要确保其在实际使用过程中的便利性，尽量不因手续繁琐而挫伤她们的积极性。当地基本医疗保障定点合作医院可以考虑设置农村女性医保报销和咨询专用窗口，或者明确张贴告知其报销的具体要求材料以及整体流程。为了确保部分文化程度低的女性报销办理过程顺利，医院可以安排前台工作人员或者专员实施帮助。而对于长期在城市生活的农村女性则应做好城乡合作工作，简化报销手续。
结语
中国女性人口基数大，而且随着人口老龄化趋势加剧，老年女性人数更是在逐年快速增长，老年女性比例越来越高,重视女性医疗保障以改善其社会保障状况，解决妇女就医压力已经刻不容缓。因此高度重视妇女的生存现状,提高她们的医疗保障水平,改善她们的就医质量,已经成为摆在政府、社会面前的一项重要任务。而要促进城乡女性医疗保障一体化，需要在保证有序推进基本医疗保障全民覆盖的前提下，快速而健康地发展商业保险，正确引导城乡女性树立科学的医保观念，制定更合理的医疗参保计划。
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作者：谢忠强 李鸽 单位：山西大学
城乡女性医疗保障参与差异及对策 来源：网络整理
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