商业银行风险防范对外投资学论文 本文关键词：商业银行，风险防范，对外，投资学，论文
商业银行风险防范对外投资学论文 本文简介：摘要:本文基于金融投资学、公司战略与风险管理的相关理论，采用案例分析法、理论联系实际的方法，以商业银行对外投资风险防范为主题展开研究。研究表明，在“一带一路”背景下，商业银行对外投资规模扩张，但受贸易战的影响，需加大对投资风险防范的重视。本文包括商业银行对外投资的方式概述、商业银行对外投资的现状问题
商业银行风险防范对外投资学论文 本文内容：
摘要:本文基于金融投资学、公司战略与风险管理的相关理论，采用案例分析法、理论联系实际的方法，以商业银行对外投资风险防范为主题展开研究。研究表明，在“一带一路”背景下，商业银行对外投资规模扩张，但受贸易战的影响，需加大对投资风险防范的重视。本文包括商业银行对外投资的方式概述、商业银行对外投资的现状问题及原因分析、中国工商银行对外并购投资的案例分析，并根据商业银行实际情况提出其对外投资风险防范的措施。
关键词:金融投资学;公司战略与风险管理;商业银行;对外投资风险
一、引言
自我国加入世界贸易组织以来，外资银行看好中国市场，纷纷入股投资中国商业银行，为本土金融市场注入活力的同时也加剧了商业银行之间的竞争。在“走出去”的大力倡导下，中国商业银行也紧跟趋势，谋求海外投资机会，提高核心竞争力，实现全球化布局。近年来，在“一带一路”背景下，商业银行对外投资规模和范围有所扩张，但受贸易战的影响，商业银行需加大对外投资风险防范的重视。投资风险属于财务风险，本应是企业的内部风险。在商业银行对外投资的过程中，由于各个国家的营商环境、社会状况、法律条文的不同，投资结果很容易受外部环境影响，增加了投资风险防范的难度。本文从研究商业银行对外投资的方式入手，概述商业银行对外投资的现状问题和原因，并结合中国工商银行对外并购投资的案例，提出商业银行对外投资风险防范的相关措施，以强化商业银行对外投资的风险防范，减少财务风险出现的频率，减少商业银行对外投资过程中的损失，早日实现其全球化发展战略。
二、商业银行对外投资的方式
我国商业银行对外投资主要分为新建投资与并购投资两种方式。其中，新建投资是早期国际银行对外投资的主要方式，为了满足跨国公司在其他国家的金融需求，商业银行在国外选址设立分行。新建投资需要耗时较长，形式较复杂，尤其在政治、法律、国情相差大的国家之间容易产生冲突。但是，新建投资可以为该地区提供较多的就业机会、增加该地区的税收收入。并购投资是指商业银行在对外投资的过程中，选取东道国目标银行，将其全部或部分股权收购，实现对其的控制权，进行经营与管理。并购投资与新建投资相比，耗时较短、形式简单，但是要注意并购后企业文化融合、员工任用管理方面产生的摩擦。研究中国商业银行的对外投资方式，可以发现中国商业银行对外投资主要选取新建投资的方式，但随着全球化的进程加快，并购投资将是降低商业银行对外投资风险的重要方式。我国商业银行对外投资具有汇率优势、国家信用优势、多边双边协定优势等，尤其在“一带一路”背景下，我国商业银行应抓住机遇，加强与沿线国家金融机构的交流合作，选择合适的投资方式进行全球化战略布局，提高银行的竞争力与影响力。
三、商业银行对外投资现状问题及原因分析
(一)商业银行对外投资现状问题
近年来，在“一带一路”战略引导下，我国商业银行对外投资规模和数量激增，商业银行在资产配置结构优化、金融产品创新、金融服务多元化、金融战略国际化方面有重大机遇。同时也不能忽略我国商业银行“走出去”时间较短、国际影响力不足、处理国际化问题经验欠缺，在进行对外投资时，国内的风险防控机制无法发挥最大作用，导致风险管理系统失灵，资金链断裂投资失败，严重时甚至蚕食国内业务，给商业银行造成无法挽回的损失。尤其是在全球经济复苏乏力、资本市场动荡的大背景下，商业银行在对外投资的过程中，更应该重视风险的防范与预测，改变之前盲目扩张的发展战略，由高速发展向高质量发展转变。
(二)商业银行对外投资风险过高原因分析
众所周知，投资风险一直存在于投资活动的整个过程，无法完全消除。商业银行在对外投资的过程中出现投资风险过高的问题，成为商业银行对外投资的阻碍。以下从商业银行对外投资之前缺乏对东道国的考察、商业银行对外投资活动缺乏全面的风险管理机制、商业银行对外投资业务缺乏高素质人才三方面进行具体分析。1.商业银行对外投资之前缺乏对东道国的考察，是商业银行对外投资风险过高的主要原因。长期以来，中国的投资者偏好于根据经验主义进行选择投资方式和投资领域，而忽视对被投资行业和市场进行考察调研。在商业银行对外投资的初期，也出现由于缺乏对东道国的市场考察而导致投资失败的案例。尤其是选择新建投资的商业银行，初期投入较高，但由于东道国商业银行竞争激烈，外来品牌知名度不高，致使经营惨淡。或者该地区政治局面动荡不安，违约风险较高，商业银行应收账款过高，引发财务风险。2.商业银行对外投资活动缺乏全面的风险管理机制，对员工金融服务的约束力较低，使之出现合规风险的概率提升。合规风险是指银行的行为没有遵循法律法规的规定、不满足金融机构的监管要求而导致处罚使银行遭受财产损失、名誉受损的风险。全面的风险管理机制可以依托大数据信息化技术根据东道国的经济、政治、法律环境，重新设定风险指标，加强对员工操作行为的约束，重塑业务流程风险管理防控系统，降低合规风险的发生概率。3.商业银行对外投资业务缺乏高素质人才，是其对外投资风险过高的另一原因。一方面，我国商业银行“走出去”时间较短，缺乏具有丰富的投资经验与投资知识的高素质金融人才，缺少高素质人才的参与，投资风险很难被察觉，无法及时进行管理与防控;另一方面，由于商业银行对外投资业务，经常去东道国考察研究，同等报酬的情况下，银行员工不愿意频繁出差，使商业银行对外投资业务人才紧缺。
四、案例分析
多年来，中国工商银行把握“走出去”机遇，跟随我国国内企业的全球化战略，去海外进行投资，继续为本国企业提供金融服务。在金融全球化、自由化的背景下，工商银行对外投资业务获得进一步发展，实现多元化投资、经营，并有效分散地域风险，提高了营业利润。在促进“一带一路”资金融通方面，工商银行目前已累计支持“一带一路”沿线项目200多个，业务遍及亚非欧48个国家和地区，总投资额3000亿美元以上。除此之外，工商银行已在“一带一路”沿线18个国家和地区拥有127家分支机构，金融服务可以全面辐射到“一带一路”的规划区域。在对外投资的过程中，工商银行根据制定的海外业务发展战略，积极配合“一带一路”战略，为沿线企业提供专业周到的金融服务。除此之外，工商银行结合东道国实际情况，对投资活动进行全面风险管理，遵循收益与风险匹配原则、内部制衡与效率兼顾原则、风险分散原则、定量与定性相结合原则、动态适应性调整原则等建立信息管理系统，并对投资风险进行实时监控。有强大的投资风险防范系统做保障，得以使工商银行海外投资业务顺利开展。
五、商业银行对外投资风险防范措施
随着国际间经济活动的逐渐密切，未来商业银行对外投资业务还将继续扩展，对投资风险的防范显得尤为重要。以下将从商业银行应当加强与海外金融机构的合作、商业银行应当提高外部风险的重视、商业银行应当落实风险防控系统建设、商业银行应当增加高素质投资人才储备四方面提出对外投资风险防范措施。
(一)商业银行应当加强与海外金融机构的合作
“一带一路”战略的推广带动了商业银行在沿线国家的海外机构布局，为防范对外投资风险，商业银行应当主动加强与海外金融机构合作，寻求与亚投行、丝路基金等新平台的合作机制，加强在汇兑、结算、融资、多币种清算等领域的合作。创新贸易融资产品、完善贸易融资模式，实现商业银行与境外金融机构的联动合作模式。通过合作的方式，共担风险共享收益，不仅可以有效降低投资风险，提高整体利润，还能快速提升商业银行在东道国的知名度与影响力，提高商业银行的营业收入。
(二)商业银行应当提高对外部风险的重视
商业银行在对外投资的过程中，应当提高对外部风险的重视。由于每个国家的经济、政治、社会、文化、宗教形态差异巨大，商业银行在对外投资时，应当注意防范政治风险、法律风险与合规风险、社会文化风险、技术风险、自然环境风险、市场风险、产业风险等外部风险。投资活动进行前，对该地区市场环境进行深入调查;投资活动进行中，应当对投资风险进行实时监控与防范。除此之外，商业银行也应当定期组织员工学习国际金融制度和东道国法律法规，切实提高其对外投资的风险防范能力。
(三)商业银行应当落实风险防控系统建设
商业银行对外投资活动存在区域差异性，金融产品也不尽相同，商业银行需要进行协同管理全面贯彻风控目标，对具体风险做出相应的判断、评级并采取妥善的风控方案加以应对。对于不同的东道国，商业银行在对外投资的过程中，可以利用大数据信息化技术，对投资活动各项数据建模与分析，聚焦于该投资活动的利润与可持续发展，进行全面的风险管理。同时重视对员工操作系统、金融监管法规的培训，加强对合规风险的防范，减少银行因内部员工操作不当而造成的损失。
(四)商业银行应当增加高素质投资人才储备
商业银行对外投资业务需要高素质金融人才，人才是未来商业银行竞争的核心竞争力。商业银行亟需加紧培养和引入高素质人才，可以从东道国法律法规、市场行情、税务财政等方面做出投资判断，最大程度上降低商业银行对外投资风险的发生频率。商业银行可以针对对外投资方向，与高校进行人才联合培养，进行高素质人才储备，加强专业培训，更好地为商业银行对外投资业务服务。
六、结束语
未来在全球化的推动下，商业银行对外投资业务会继续发展，应加大对外投资风险防范，加强与海外金融机构的合作，提高对外部风险的重视，落实风险防控系统建设，增加高素质投资人才储备，以此降低商业银行对外投资风险，提高银行的整体利润。
参考文献:
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［2］梁微.中国银行业对外直接投资的影响因素研究［D］.江西财经大学，2018.
［3］张莹，张浩，代逸生.国有商业银行对外直接投资的问题及对策研究［J］.科技经济市场，2018(03):57－58.
作者：陈晓
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